Billig mat – Blomkålsstuvning med stekt falukorv.

stekt-korv-med-stuvad-blomkal(800g Icas falukorv för 10kr/st)

Vi brukar inte äta falukorv, men när vi skulle göra det så hade Ica extra pris på sina falukorvar, 10kr/st. Så det blev många korvar som vi frös in. Vi har blivit mer prismedvetna sedan vi börja använda Daily budget appen. Det hade blivit ännu mer budgetvänligt om vi valde morötter istället för blomkål till stuvningen så klart.
Gillar ni korvar?

Kommentera inlägget

Daglig budgetapp för att minska kostnader och spara till drömmar.

spendera-per-dag-app(9,26kr kvar att spendera idag. Det skiftas till orange när man har överspenderat)

Vi är dåliga på att hålla budget så vi har börjat använda gratisappen Daily Budget som ska hjälpa oss att minska onödiga kostnader och underlättar vårt sparande till drömmar. Appen har en minimalistisk design och är superenkel att använda. Den fördelar ut lönen per dag så man får bättre koll över dagsbudgeten tre dagar i taget. Daily Budget är väldigt uppmuntrande, huvudsidan uppmuntrar en till att inte använda upp sin dagliga budget för att man vill se staplarna på nästa dagsbudget ökar.

spara-pengar-per-dag-for-resan(En resa för två. Spara 109,29 per dag. Nästa år kan vi göra en långresa)

Är stort fan av funktionen Big Spending, som visar hur mycket man behöver spara per dag för att nå sin dröm. Till exempel, en resa på 40 000kr för oss upplevs som överväldigande att spara ihop till. Men appen visar att man kan nå målet till exempel efter ett år genom att spara ca 109kr per dag, känns genomförbart. 109kr slösar vi lätt på restaurangmat som är egentligen ganska onödigt eftersom vi är lata. Skillnad skulle vara om vi gick ut för att få en upplevelse på en restaurang.

daily-budget-savings(Hur mycket vill vi spara, 3% ,8%, 25% ? Sparvänlig med kr/dag.)

Om man vill ha en extra fiffig grafanalys kostar det 55kr. Har ni något hållbart tips? Hur gör ni med er budget?

Kommentera inlägget

Budgetriktlinjen 50/20/30.

budget-50-20-30
Vi gillar den här budgetriktlinjen 50/20/30, vilket betyder 50% fasta kostnader, 20% finansiella mål, 30% flexibla utgifter. Den är snabb, enkel och överskådlig. Ofta har man mer pengar över än vad man tror. Vi hjälpte en pensionär att göra en snabb budget med hjälp av denna riktlinje, som klagade på den dåliga pensionen. Det visade sig att hen kunde spara 17% och ändå leva bra, vilket förvånade hen och blev riktigt nöjd. Med en enkel budget får vi tydligare bild över situationen, annars är det lätt hänt att det upplevs som att man har för lite pengar att leva på. Här finns det mer att läsa om denna enkel budgetmetod.

Så här ser våran hushållsbudget ut för augusti/september (vilket blir 33/45/22):

Disponibel inkomst: 32 843,36kr

Fasta kostnader:
Hyra, el & garage: 5710kr
Hemförsäkring: 80kr
Livsförsäkring: 86kr
Bilförsäkring: 264kr
Fordonsakatt: 144kr
Internet: 244kr
Tv-avgift: 184,66kr
A-kassa avgift: 100kr
Fackföreningsavgift: 50kr
CSN studielån: 4007kr
Total: 11 009,66kr, vilket är ca 33% av inkomsten.

Finansiella mål:
Spara: 0kr
Kreditkort: 14 862,59kr
Total: 14 682,59kr, vilket är ca 45% av inkomsten.

Flexibla utgifter: 7 151,11kr, vilket är ca 22% av inkomsten.

Att spendera per vecka: 7 151,11kr/4,3 = 1 663kr per vecka för två vuxna och två katter.

Mycket av lönen går till kreditkort nu. Våran matbudget brukar aldrig hållas pga restaurangmat. Nu blir det mycket hemlagad mat framöver för att betala av skulden.

Kommentera inlägget

Prylfälla och ett känslomässigt bäst före datum.

Pojken blev retad för sina Fila skor. Han berättar att de där trendiga skorna kommer inte passa en om 20 år ändå och föräldrarna borde inte uppfostra barnen till att vara materialistisk. De kommer att identifiera sig med prylar och det leder till att utan pryl X så känner de sig inte viktiga. Kunskap och vad du har i huvudet är det viktigaste och inte vad man har på sig.

Jag kom att tänka på att dagens pryl har ett känslomässigt bäst före datum, man vill ha den senaste versionen eller prylen. Jag har en iPhone 4s som fungerar alldeles perfekt men vill gärna ha den senaste pga kameran, mer minne och snabbheten. Vill jag då betala flera tusen kronor för dessa bekvämligheter som kanske räcker max 5 år? Och fällan fortsätter år efter år och man fortsätter att punga ut pengar på samma typ av vara. Här har jag då chansen att investera de pengarna och får utdelning år efter år istället. Det heter alternativkostnaden, jag går miste om tillfälle att få pengar att växa.

Ett standardexempel är när en person har en stor mängd pengar och två alternativ: Spara dem till en fast månadsränta eller betala av sina lån. Väljer man att spara till en fast månadsränta blir månadskostnaden på lånet den alternativa kostnaden. Väljer man att å andra sidan betala av sina lån blir den förlorade ränteintäkten den alternativa kostnaden. – Wikipedia.

Förr var man nöjd med att ha en pryl, exempel TV. Men nu ska den vara extra platt, ännu snabbare bilduppdatering och ännu smartare smartfunktion och så håller det på. Visst har man flera val nu men det kostar dyrt bara för att man har ett känslomässigt bäst före datum. TVn funkar ju men man vill ha det där ”extra” hela tiden. Eller som pojken säger:

…getting the same sneakers, with different paint job on them

Balansen mellan sparande och konsumtion är svår. Extremt är lätt, men lagom är svårt. Väljer jag den svåra vägen nu blir livet lite lättare framöver. Läs gärna den här artikeln Life is Easier When You Take the Stairs.

Kommentera inlägget

The simple path to wealth – bokrecension.

the-simple-path-to-wealth
The simple path to wealth av JL Collins är perfekt för helt nybörjare i investeringsvärlden. I boken går han igenom varför det är så viktigt att bygga F-you pengar, hur man ska tänka på aktiemarknaden och om pengar, och hur man bygger upp en förmögenhet på ett enkelt sätt.

Spend less than you earn—invest the surplus—avoid debt

Hans råd om marknaden är att det kommer vara många börskrascher, resan kommer inte vara smidig men den återhämtar sig alltid igen. Det gäller att ha ett stort tålamod och behålla lugnet när paniken bryter ut.

I början av sin resa bör man spara 100% i aktiemarknad för aggressiv byggande av förmögenhet. Han föredrar lågprisindexfonder och är stor förespråkare av Vanguard indexfonder. Närmare vid pensionering bör man minska risken genom att ha med obligationsfond i sin portfölj och då kan det ser ut så här: 75% aktier, 20% obligationer, 5% kontanter.

Du också kan bli lurad kapitlet är jätteintressant och lärorikt. Det finns att läsa på hans blogg.

Om du vill förstå investering och aktiemarknad kan du läsa hans Stock series. Man kan läsa det mesta från hans blogg, men med boken får man bättre översikt och lättare att följa med.

Boken finns på Adlibris.

Kommentera inlägget

Höstnöje.

kantareller-2016
Vårt höstnöje är att plocka svamp. Mycket kantarell fynd i år. Det har inte hänt så mycket på sparfronten så vi får hålla igen utgifterna lite. Nytt i portföljen är skanska.

En amerikansk aktie som jag är intrsserad av är American Water Works Company (77,77USD just nu). Ska avsätta en tid någon dag för att kolla upp aktien.

Har precis avslutat the simple path to wealth av J. Collins. Kommer lägger upp en bokrecension på det senare. Så håll utkik.

Önskar er en trevlig söndag.

Kommentera inlägget

Brexit sommar.

Five-Years-or-5-DaysBild lånad från behaviorgap.com

Det blev brexit som förväntat, och mer drama på nyhetsflöde än själva börsen. Brexit (eller andra börspåverkande händelser) är som en gubbe som hoppar på en rak uppåtgående lina. Det blir en djup böj där han hoppar, men i längden när gubben är borta så slätar linan ut sig.

Här kan ni lyssna på Behaviorgaps radio om tankar kring marknadssynpunkt på 5 dagar vs. 5 år.

Kommentera inlägget
Sid. 1 av 812345678